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张女士是上市公司太太,负责打理家里闲置资金。但金融产品很复杂,张女士难以把握。同时张女士希望万一自己出现意外,自己的财产能传承给儿子。
张女士作为委托人设立家族信托,进行专户资产配置。张女士作为第一顺位受益人,儿子作为第二顺位受益人,万一张女士出现意外,儿子享有全部信托利益。既解决了金融资产配置问题,也解决了传承问题。
刘女士,育有两个孩子。女儿较大,已经读大学,儿子尚年幼。一日乘坐飞机,遇严重颠簸,加之近期看到很多意外事件以及各种争产纠纷,刘女士担心万一遭受意外,先生应该会再娶、生育,自己孩子的未来得不到保障,另外孩子之间也可能发生财产纠纷。经咨询并和先生商议,刘女士决定设立家族信托。
受益人为两个子女,并约定两个子女的信托受益权比例。委托人在世时不进行固定分配,如有需要,委托人可指令受托人进行分配。当委托人发生意外后,子女在不同的教育阶段、创业阶段都能从信托中获得相应的费用,并可根据教育和医疗的需求另外申请分配。如此保障了子女的利益,同时防范未来可能出现的争产纠纷。
郭先生,育有一女,女儿已到婚嫁年龄。郭先生万分疼爱女儿,担心女儿将来万一婚姻不稳定,传承给女儿的财产被分割,女儿的利益得不到保障。
郭先生为委托人,女儿为受益人,约定信托受益权是女儿的个人财产,与其配偶无关,从而达到女儿个人财产与夫妻共同财产隔离功能。
朱先生80后,互联网创业成功上市后套现,朱先生计划结婚,但担心未来婚姻变故财产被分割。经咨询,朱先生了解到婚前财产虽为个人财产,且婚前财产婚后的投资收益为夫妻个人财产,万一离婚要被分割。经咨询,朱先生决定设立家族信托。
朱先生将婚前财产设立家族信托,自己作为第一顺位受益人,在信托文件中约定信托受益权是受益人的个人财产,与其配偶无关,因此万一未来朱先生离婚,信托财产不会被分割。如朱先生以后有孩子了,朱先生也可以指定自己的孩子为第二顺位受益人,万一朱先生发生意外,信托财产能传承给孩子。
李先生,非常重视子女的教育问题。看多了身边朋友生意上的起起伏伏,李先生认为无论以后家族企业如何,都需要有一定的资金隔离出来保障后代子孙能接受良好教育。经李先生与其兄弟姐妹商议,决定设立家族教育基金信托。
郭先生为委托人,女儿为受益人,约定信托受益权是女儿的个人财产,与其配偶无关,从而达到女儿个人财产与夫妻共同财产隔离功能。
王先生在进行企业经营,当前资产状况良好。但王先生担心经济下行,企业风险加大,后续可能会个人连带责任担保借债等使企业风险危及家庭。
王先生以低于王先生夫妇净资产的金额设立家族信托,不损害债权人的利益,将女儿设置为受益人,并规定信托受益权不得用于偿还债务。万一未来王先生夫妇负债难以偿还,该信托财产不受清偿。
宋女士,和先生共同经营一家企业。孩子即将上高中,夫妻俩计划送孩子去国外读高中,由宋女士陪读并计划移民。但宋女士很矛盾,为了孩子享受更好的教育,想送孩子去国外读书,但孩子还小,如果陪读并移民,一去好几年,夫妻处于长期分居的状态,感情容易出问题。另外宋女士也非常担心,自己离开国内,无法掌握企业和家庭的财产状况,担心万一发生婚变,自己和孩子没有保障。经咨询,宋女士夫妇决定设立家族信托。
由夫妻财产出资,委托人为宋女士,受益人为宋女士和孩子,该信托平常不进行固定分配,宋女士有需要时可以申请分配,并将儿子列为第二顺位受益人。如此保障了宋女士和孩子以后的正常生活。
同时在方案设计时也考虑了移民国的税务筹划。兼顾了海外税收筹划和财富传承的目的。
老先生,科研出身,七十多岁,积累财产上亿。老先生想把大部分财产用于慈善,但一方面对公益行业不了解,难以筛选优质的公益组织,另一方面难以监督后续实际运行情况,此外,老先生也希望避免一次性简单捐赠,希望后代子孙能更多的参与慈善事业。
老先生出资设立慈善信托,全部财产用于慈善目的。由受托人负责筛选优质公益项目,征求委托人意见后予以资助,并监督其实施,若实施效果不理想,则另行筛选公益组织予以资助。委托人家族内设立家族慈善委员会,负责参与该慈善信托重大事项的决策,家族成员共同参与慈善。本慈善信托聘请银行担任投资顾问,慈善信托财产进行保值增值,源源不断支持家族慈善事业。
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