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大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托 2019-12-20 15:28

捐助金额: 4710000

捐助人数: 35

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    项目背景

    2015年2月,习总书记回到了延安,看望老区人民,围绕革命老区脱贫致富进行调研,召开了陕甘宁革命老区脱贫致富座谈会,并发表了重要讲话,随后陕西省委制定印发了相关贯彻落实意见。

    2015年3月1日陕西省银监局组织召开了陕西省银行业支持延安转型发展推进会,陕西省常务副省长(时任陕西省委常委、延安市委书记)出席了会议,全省44家银行业金融机构主要负责人参加会议,会上签署了《共同宣言》,承诺就加强网点建设、给予信贷政策倾斜、简化业务流程和审批环节、创新服务方式、加强人才培养等方面,给予延安地区更大支持。

     

    项目发起与慈善信托成立

    为确保《共同宣言》所提出共同发起设立“陕西银行业革命老区扶贫担保基金”,探索金融扶贫助农新模式的承诺落实好,在认真研究,广泛听取意见的基础上,在陕西省银监局的密切指导和大力支持下,由陕西省银行业协会牵头发起,自去年12月,30余家省内金融机构陆续捐款,全部资金用于委托我司设立“大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”。2015年12月14日本慈善信托成立,截至2016年6月中旬存续规模 475万元。长安信托作为本慈善信托的受托人的同时,也积极响应号召,捐赠20万元,也是本慈善信托的捐赠人。而后,本慈善信托项目执行团队亦捐赠了1万元。

     

    审批情况

    该慈善信托已向陕西银监局履行了事前报告程序,并取得了陕西省民间组织管理局的批复。据不完全统计,这也是业内第一款慈善信托,为我国2016年新颁布的《慈善法》中的慈善信托相关章节提供实践案例。

     

    项目开展方式

    长安信托此次开展的慈善信托,联合了陕西省慈善协会(具有公募以及公益性捐赠税前抵扣资格的5A级慈善组织),由慈善协会先募集资金,向捐赠人开具可税收抵扣的捐赠发票,同时由慈善协会作为单一委托人,委托我司设立“慈善信托”。由此既保留了原公益信托结构下资金可公开募集、没有资金起点的限制的优势(由慈善协会进行资金公开募集),并让捐赠人享受到税收优惠。

     

    项目决策机制

    为健全决策程序,加强决策科学性,本慈善信托设立决策委员会对重大事项进行决策。决策委员会五名成员分别来自委托人——陕西省慈善协会、受托人——长安信托、发起人——陕西省银行业协会、首批捐赠人代表——陕西省农村信用合作社联合社和中国银行陕西省分行,以上五家单位各一人。

    “大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”决策委员会第一次会议于2016年4月22日上午在我司24楼会议室举行。会议由我司董事长高成程主持。长安信托将按照决策委员会审批的情况严格执行,严格遵循专款专用、公开透明原则运用公益资金。本慈善信托还聘请了北京康达(西安)律师事务所担任监察人,对慈善信托的运作及信息披露进行监督。

     


  • 捐赠途径

    陕西省慈善协会特为本慈善信托开设的“大爱长安·普惠金融专项基金”捐赠账户。

    账户名称:陕西省慈善协会

    开 户 行:中国光大银行西安分行营业部

    开户账号:78660188000033857

    (捐款时需备注“捐给大爱长安·普惠金融”)

    首期公益项目开展情况

    本慈善信托资金首期以农户小额贷款风险损失补偿金的形式与延安市延川县农村信用合作联社和志丹民生村镇银行(以下简称合作伙伴)合作,由合作伙伴降低对农户的贷款发放条件,使金融服务更广泛地惠及陕西相对落后地区的农户,同时对合作伙伴发放该类贷款的损失进行补偿,提高合作伙伴对农户发放贷款的积极性,使更多农户得到生产经营的资金,促进三农发展。

    本慈善信托第一个信托年度风险损失补偿预备金为50万元,以上两家合作伙伴各25万元。与延川县农村信用合作联社约定的本项目贷款总额/风险损失补偿预备金的杠杆比例为20倍或授信额度/风险损失补偿预备金为30倍,两者完成之一即可,即延川县农村信用合作联社第一年授信额度须达到750万元或发放贷款余额不低于500万元。与志丹民生村镇银行约定第一信托年度放贷款余额不低于500万元。两家合作伙伴制定了专门的农户小额扶贫贷款管理办法,明确了扶贫对象客户群、准入条件、操作流程等。

    2016年延川县农村信用合作联社授信99笔,授信额度达547万元,贷款余额531万元,完成全年计划的106.2%。执行7.2‰的月利率。2016年志丹民生村镇银行共发放小额扶贫贷款23笔,累计发放了249万元,余额233万元,完成全年计划的49.8%,加权贷款利率9.02%,最高贷款利率不超过12%。两家合作伙伴发放的贷款,主要用于支持农户种植果树、大棚蔬菜,购置农具、种子、化肥、家禽家畜等,也为部分农户提供贷款鼓励创业。

    2016年10月26日~28日慈善信托部负责人和信托经理赴延安市延川县和志丹县,回访“大爱长安 陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”实施情况。银监局延安分局相关领导回顾并讨论项目进展,并且一同走访两家合作机构查看项目文档、了解项目进展、总结经验听取建议。走访中看到两地合作机构因地制宜注重实效,尊重农民意愿,重点扶持“台塬苹果、川道大棚、沟壑养殖”等领域的发展,在农户建档评级授信工作的基础上,对那些有意愿有能力有增收项目但缺乏周转资金或生产资料的农户给予支持。考察小组还走访了三位该慈善信托受益人——延川县杨家圪台镇上大木村和志丹县双河镇李家湾村的贷款农户。

    案例故事:

    李有才今年45岁,志丹县李家湾村村民。2000年开始种苹果养活一家四口,如今两个孩子读大学经济压力很大。特别是家里32亩苹果园中七成以上栽种了尚未挂果的果苗,还需两三年才能有收益,当前资金投入较多周转困难。种植苹果通常夏初就要开始购置化肥、农药、防雹网、反光膜购等农业物资,每年也是这个时候李有才手上的资金最紧张。今春志丹民生村镇银行对申请贷款的农户实地调查后,4月20日李有才得到了五万元贷款。今年苹果长势喜人,有了防雹网也大大降低了夏季几场冰雹灾害有可能带来的损失。现在苹果已经全部成熟,果商纷至沓来,预计年家庭收入约8万元。李有才说:“以前贷过一次款,非常麻烦,还要求人。今年这个贷款好,方便也不用求人,利息还低一些,需要用钱的时候借,苹果卖了钱就还款。明年希望能再多贷一点儿。多投入到果苗上,希望果苗能早点儿挂果收回成本。”

    2017年实施计划

    基于2016年的实施效果,本慈善信托决策委员会决定扩大2017年该项目的实施规模,合作对象由延川县农村信用合作联社、民生村镇银行两家机构扩展为延安市延川县农村信用合作联社、宜川县农村信用合作联社、陕西安塞农村商业银行股份有限公司、民生村镇银行四家机构。其中给延安市延川县农村信用合作联社、宜川县农村信用合作联社、陕西安塞农村商业银行股份有限公司三家风险损失补偿预备金为50万元,双方约定的发放的贷款总额风险损失补偿预备金的杠杆比例为20倍,授信额度风险损失补偿预备金为30倍,即实施机构授信额度本年度增加1500万元或发放贷款余额净增不低于1000万元。民生村镇银行今年沿用去年的计划方案,不对风险补偿金作扩大,即:风险损失补偿预备金为25万元,双方约定的发放贷款总额/风险损失补偿预备金的杠杆比例为20>倍,即志丹民生村镇银行本信托年度放贷款余额不低于500万元。总预算为人民币175万元。