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坚守金融初心 贡献长安力量

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——长安信托助力陕西经济高质量发展

长安国际信托股份有限公司(以下简称:长安信托)前身是西安市信托投资公司,于1986年8月经中国人民银行批准成立。2007年来,长安信托坚持“立足西安,面向全国”发展战略,已在环渤海、长三角、珠三角、成渝等经济发达地区的33个大中城市设立业务部门,经营服务网络基本覆盖国内大部分经济金融较发达地区,形成了全国展业的格局。公司前台.jpg

金融是现代经济的核心,是经济运行的血脉。“十三五”时期,陕西省金融业实力持续增强,服务经济社会发展能力进一步提升。长安信托作为陕西西安地区本土的金融机构,始终坚持以服务实体经济为初心,以满足社会日益增长的财富保值增值需求为核心驱动,以合规经营为基本原则,充分发挥信托功能优势和专业特长,不断做大做强做精信托主业,围绕全省追赶超越大局,发挥信托公司优势,服务实体经济、筑牢风险防范体系、深化转型创新,竭力成为一家专业的金融资产管理服务商,支持全省经济社会高质量发展。

注入金融活水 服务实体经济

近十年来,长安信托结合区域经济发展特点,充分利用信托的机制优势,结合传统及创新的信托业务模式与地方区域政府机构、工商企业进行深度合作。累计向陕西地区投放融资总额为957.65亿元,其中向西安地区投放融资总额为687.82亿元,占陕西地区投放总额的71.08%。截至20209月底,长安信托存续地向陕西投放的融资总额为280.10亿元,其中向西安投放的融资总额为195.32亿元,占陕西地区投放总额的69.73%。资金投向主要涉及基础设施建设、文化教育产业、工商企业等领域。不仅如此,长安信托一直将合法经营、诚信纳税作为核心经营理念,作为总部在陕的32户国家税务总局千户集团企业之一,公司2018年、2019年缴纳各项税款28.28亿元,成为西安市金融企业优质纳税企业。2018年获高新区“特别贡献奖”,2019年获高新区“三个经济”优秀企业荣誉,连续多年获得税务机构“A级纳税人”,为地方经济贡献了自己的力量

加强行业风险研究,严把准入关口

长安信托深入行业风险研究,加强风险识别和防范。及时捕捉宏观经济金融环境变化,顺应监管导向,结合自身业务特征,按年度发布业务风险政策指引,强化准入端风险管控,审慎选择交易对手,提升方案设计水平,从业务准入端有效把控风险。同时,积极回归信托本源业务,提升主动管理能力,目前在家族信托、资产证券化、财富管理、私募股权投资等领域创新转型已走在行业前列,主动管理业务规模占比稳步提升,主动管理能力持续提升。

加强重点行业领域风险管控,防范过度信贷风险。在“稳增长、稳杠杆”的背景下,重点加强对房地产融资、政信合作类、金融同业合作等领域授信管控,防范过度信贷的风险。构建交易对手名单制管理体系,实施区域和交易对手集中度限额管控机制;实施房地产领域投放规模总量管控,加强政府融资平台领域业务合规审查,杜绝地方政府违规授信。定期进行房地产等业务压力测试,严把风险准入关口。

长安信托也在不断优化和持续完善信用风险管理架构,严控增量风险。在疫情来袭的特殊背景下,理性评估疫情影响,强化可能导致的信用违约风险防控。一方面加强针对受疫情影响较大的餐饮、酒店、旅游、电影、交通运输、教育培训等行业业务的风险监测,提前制定预案,多渠道助力企业纾困,缓释潜在风险压力;另一方面,积极响应政策号召,加强对实体领域投融资支持力度,降低融资成本,维护区域金融稳定。

重视消保工作,推行销售适当性管理

长安信托在展业过程中,坚持将消费者权益保护贯穿于方案设计、风险决策、产品销售的全流程。秉持“销售适当性”原则,从专业维度搭建了客户风险和产品风险的适配管理体系,在充分评估投资人风险承担能力的基础上,合理匹配相应风险等级的信托产品,最大限度维护投资人利益。

坚持科技引领,深度投后管理

“十三五”期间,长安信托始终秉持信息科技引领金融风险管控策略,加快布局风险信息系统建设,建立全链条深度投后管理体系。建立了中央监控系统平台,以“标准化+差异化”与“专业化+精细化”管理模式为支撑,搭建全面监控体系。不断丰富和完善信息科技手段,借助信息系统实现风险监控、信息收集、数据分析、风险识别、跟踪预警,风险管理覆盖项目全流程、全员工、全品类、全风险;同时,充分利用外部第三方专业信息支持服务,实现系统对接,以信息科技系统替代手工录入管理,标准化作业,提升效率,降低操作风险。

加强流动性管理,提升风险抵御能力

扩充资本实力,优化资产配置,提升风险抵御能力,实现流动性风险有效管控。抓住大类资产配置的核心风控逻辑,发挥流动性管理统筹机制作用,提升极端情况下资产变现能力,增强风险缓释能力;并以充足的风险准备及收益留存,有效提升公司风险抵补能力;发挥净资本对业务的引领作用,建立净资本对公司业务结构约束和引导的良性循环。

强化内控管理,严格受托履职

规范合规内控,加强受托履职管理,有效防范操作风险。长安信托搭建了一套符合COSO整合框架等国际惯例和监管要求、具有信托特色的合规内控管理体系,探索将合规内控风险管理闭环贯穿于信托业务全生命周期,规范业务操作行为,实施业务前中后台分离,保持内部各环节之间的相互制约和平衡。

完善公司治理体系,深化金融改革

为贯彻落实深化金融改革要求,“十三五”期间,长安信托根据国家宏观经济的发展状况,及时调整发展策略。成立了由总裁牵头的改革领导小组,确定了公司改革工作总体方案,推动公司治理体系、业务管理体系以及业务转型三大方面的改革。

(一)构筑区域审批中心,成立新型部门

围绕“顶层设计”下六纵六横的业务布局,长安信托风险控制条线在内部实行专业化分工,按照行业、产品、特定客户群等类别,打造专业化评审小组;强化风险引导市场的工作理念,在北京(华东)、上海(华东)、成都(西南和华中)、深圳(华南)建立区域评审中心,出台《长安信托区域审批中心工作管理制度》,以“嵌入式”风险管理模式支持业务稳健发展,深入市场前端,实现“矩阵式”风险管理。

(二)稳步推进事业部改革

积极适应新的宏观政策、经济形势及监管环境,深化金融改革要求,实现公司信托业务的专业化运作,提高公司信托业务的专业度, 提升公司信托业务收入,扩大公司信托业务的品牌影响力,公司着力进行事业部改革,在组织架构、风险管理、经营策略等方面进一步优化,加快推进公司信托业务的转型和发展。把长安信托建设成为一家员工认可、监管认可、同业认可、客户认可、股东认可的公司。

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(三)构建全流程监控体系,做到兑付排查全覆盖

公司制定了更为细致全面的项目跟踪管理机制,实现了分时间段跟进,即按照到期前六个月、三个月、一个月、十五天、七天和三天采用不同方式进行跟踪管理;将兑付排除范围扩展到包含事务类信托、投资类信托,做到兑付排查全覆盖;对可能出现兑付困难的项目,及时制定方案,采取措施,防止项目到期后被动应对局面。在做好业务运行期间各类风险监测工作的同时,公司借助差异化管理、分类处置等工具,不断提升资产监控能力。特别是针对房地产等重点业务领域、重点区域和集团客户等开展了重点监控和专项检查,从多个维度、不同视角对业务风险进行交叉检视,及时发现并化解潜在风险隐患。

依托公司深化金融改革的内核和强大的创新能力,今年上半年首次落地了资金、多家公司的保单以及多种类型的保单共同交付一个信托进行统一管理的模式,突破了市场上纯保单推动的保险金信托模式,引领创新。在上半年公司获得了“十佳家族信托管理创新奖”“诚信托——最佳家族信托产品奖”“2020优秀信托公司金琥珀奖”等荣誉称号。

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积极承担社会责任,维护区域金融稳定

公司秉持“长安心、百年业”的可持续发展理念,坚持以国家利益为重,在谋求自身稳健、创新发展的同时,恪守诚信之道,合法经营,坚定履行受托责任、经济责任、员工责任、环境责任。“十三五”期间,在公益慈善事业、环境保护等方面积极履行社会责任。长安信托作为受托人的国内首单由环境公益诉讼调解资金设立的慈善信托已经完成签约,目前正在民政局备案流程中。此外,我公司正在积极推进与农业银行、民生银行合作的家族慈善信托。

在助力陕西脱贫攻坚方面,长安信托利用公益慈善领域的行业优势,结合自身的特点力推“精准扶贫”事业。先后成立多款“长安慈”系列慈善信托,有效开辟了“金融引领、多方支持、广泛参与”的扶贫新模式,为国家的长治久安添砖加瓦。一方面,长安信托创新金融扶贫方式,以“信托+X模式为贫困农户提供贷款支持;另一方面,长安信托创新扶贫思路,通过山间书香等慈善信托扶贫品牌项目提升贫困地区孩童的,促进扶贫工作由输血造血转变。

截至目前,长安信托共设立7单扶贫类公益/慈善信托,存续规模为1600万元,累计开展扶贫相关项目近30个,累计支出约200万元,已有15622户农户及建档立卡户受益。开展教育扶贫项目覆盖30多所学校,累计支出近30余万元,共有超过3000名农村学生受益。公益之路.jpg

此外,长安信托积极开展市场乱象整治、扫黑除恶专项斗争、案件风险防控、存量风险化解等工作,确保存量风险稳步化解,未发生重大群体性风险事件,坚决维护区域金融体系稳定。社会责任.jpg

2020年是全面建成小康社会和十三五规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年,长安信托将继续坚持以服务实体经济、支持地方经济发展为第一要务,坚持创新、进取、专业、务实的企业文化,以全面满足客户的投融资需求为目标,以提升主动管理能力为着力点,以增强风险控制能力和专业人才队伍建设为保障,通过持续推进业务和产品创新,不断完善产品和客户服务体系,为客户提供专业、诚信的综合金融服务,为陕西省经济高质量发展贡献长安力量。